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Dopo un anno di crisi finanziaria, il traguardo del 3% netto resta ancora una chimera per i risparmiatori italiani che vogliono far fruttare i propri soldi. E mentre i tassi creditori di conti correnti e di deposito continuano a diminuire, complice la discesa dei tassi Bce e Euribor, al loro minimo storico, anche i prodotti finanziari cosiddetti “ad alto rendimento” perdono un po’ del loro appeal. Stessa sorte che tocca anche ai PCT, Pronti Contro Termine, prodotti tradizionali di risparmio gestito a breve o brevissimo termine, da 1 a 6 mesi, rinnovabili fino al massimo di un anno, che godono di un regime fiscale agevolato: tassati del 12,5% invece del 27% di conti correnti e di deposito.
Archiviate dunque le percentuali da record raggiunte lo scorso febbraio, con Barclays Bank che garantiva il 5% netto per depositi trimestrali, con possibilità di rinnovo fino a un anno, su giacenze di almeno 50mila euro, le remunerazioni attuali dei PCT in media oggi non riescono a superare nemmeno l’1%. E se ad agosto acquistare un PCT trimestrale garantiva in media una remunerazione attiva dello 0,77% netto (confronta i tassi di agosto), oggi per lo stesso prodotto non si ottiene più di un netto 0,55%. Va meglio se invece si decide di sottoscrivere un PCT della durata di 12 mesi, anche se non sono molti gli istituti di credito che permettono di vincolare le giacenze per un periodo così lungo. Delle 11 banche che compongono il campione analizzato da Of, infatti, solo 3 permettono di sottoscrivere PCT annuali: Fineco Bank, IwBank e Unicredit (che offre un prodotto a 11 mesi), garantendo, in media, un tasso netto dell’1,37%, ridotto del 21,7% rispetto al tasso medio di 1,75% dello scorso agosto.
L’offerta è molto varia. La migliore di tutte, quella che offre i rendimenti più succosi e le percentuali nette a scadenza più elevate, è l’unica new entry del 2009: CheBanca! . La banca online appartenente al Gruppo Mediobanca, infatti, non solo è l’unico istituto di credito tra quelli analizzati nel campione di Of - edizione di novembre 2009, a garantire un rendimento superiore alla media. Ma è anche l’unica banca che sostituisce le scadenze standard a 3 e 6 mesi, con nuovi termini a 4 e 8 mesi. Per quanto riguarda le remunerazioni percentuali poi, la nuova offerta di PCT di CheBanca! prevede un rendimento dell’1,48% per scadenze a due mesi, mentre la percentuale sale a 1,92% se si opta per una scadenza a 4 mesi e a 2,36% per una durata di 8 mesi. I PCT si possono acquistare direttamente online dalle pagine del sito, ed è necessaria una soglia di investimento minimo pari a 5mila euro.
Tra le altre banche già parte del campione analizzato da Of, in occasione delle passate rilevazioni, invece, non si notano particolari novità. Si parte con Credem che, a differenza dei competitor, opta per una sola scadenza a tre mesi. L’investimento minimo, di 20mila euro, non può superare la soglia massima di 300mila, mentre il rendimento percentuale netto è pari a 1,55%. IwBank, invece, si sdoppia. Con IwPower, destinato a chi vuole investire somme contenute partendo da un minimo di 1.000 euro, si può ottenere un rendimento netto pari a 0,45% per durate trimestrali, 0,60% per PCT a 6 mesi e 0,75% se invece si opta per l’investimento annuale. Con la formula IwPower Turbo, invece, si possono ottenere remunerazioni nette molto maggiori, ma solo se si ha la possibilità di investire somme consistenti. Partendo da un investimento minimo di 30mila euro e fino a un massimo di 250mila, infatti, IwPower Turbo rende per durate a 3 e 6 mesi rispettivamente 0,85 e 1%. Ma il rendimento raddoppia e arriva al 2% netto se si opta per l’investimento annuale, novità dell’autunno 2009, non disponibile nella versione analizzata in occasione della rilevazione di agosto.
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